Для тех, кто попал в сложную жизненную ситуацию, крупнейший банк России предлагает специальную программу – реструктуризация ипотеки в Сбербанке. Она позволяет не только решить проблему с погашением, но и сохранить кредитную историю.
Оглавление
- 1 Что такое реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке
- 2 Условия реструктуризации
- 3 Основания для реструктуризации кредита
- 4 Варианты реструктуризации ипотеки в Сбербанке
- 5 Какие документы необходимы для реструктуризации
- 6 Как реструктуризировать кредит
- 7 Нюансы реструктуризации для физических лиц
- 8 Нюансы реструктуризации для юридических лиц
- 9 Плюсы и минусы реструктуризации
- 10 Что делать если банк отказал в реструктуризации
- 11 Выводы
Что такое реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке
Реструктуризация кредита в Сбербанке – это изменений условий кредитования для снижения размера платежа, получения отсрочки, изменения валюты. Программа предназначена для клиентов банка, испытывающих временные материальные трудности, и которые не могут в полном объеме погашать долг. С согласия сторон вносятся изменения в условия договора, что не позволит допустить наступление негативных последствий для банка и должника.
Условия реструктуризации
Сбербанк предлагает ипотечным заемщикам решение, позволяющее избежать просрочек по кредиту. Заемщик должен обратиться в банк, подтвердить наличие веских оснований, согласовать условия, подготовить документы и подписать дополнительное соглашение к договору.
Основания для реструктуризации кредита
Реструктуризация долга по ипотеке в Сбербанке проводится не всегда. Банк рассматривает каждую ситуацию индивидуально и оставляет собой право отказать или принять положительное решение.
Основания проведения:
- потеря работы;
- снижение доходов;
- утрата трудоспособности;
- призыв на службу в армию;
- декретный отпуск.
Если возникли сложности с погашением, в любом случае, необходимо обратиться в банк для решения вопроса до того, как образуется просрочка.
Реструктуризация по ипотеке в Сбербанке позволяет решить проблемы погашения задолженности мирным путем.
Варианты реструктуризации ипотеки в Сбербанке
Реструктуризация ипотеки может проводиться несколькими способами. Оптимальный вариант выбирается после анализа каждой конкретной ситуации и материального состояния клиента.
Изменение валюты кредита
Если у заемщика возникли сложности с погашением валютной ипотеки по причине изменения курса, ему может быть предложен вариант реструктуризации кредитования с переводом на рубли.
Увеличение общего срока кредитования
В отношении заемщиков, доход которых снизился, может быть принято решение по увеличению срока кредитования. Это позволит снизить размер ежемесячного платежа до приемлемого уровня. Погашение будет осуществляться на основании нового графика выплат.
Предоставление льготного периода
При потере работы или временном снижении дохода, заемщику может быть предложен льготный период. В этом случае он не освобождается от необходимости уплаты ежемесячного платежа, но размер будет существенно снижен за счет отсрочки по погашению процентов. Такая реструктуризация кредита в Сбербанке позволяет решить временные трудности без последствий.
Какие документы необходимы для реструктуризации
Для реструктуризации задолженности долга по ипотеке необходимо подготовить определенный пакет документов.
Документы на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке:
- паспорт гражданина РФ;
- подтверждающие финансовое состояние;
- подтверждающие занятость;
- подтверждающие основание.
Банк оставляет за собой право запросить другие документы на реструктуризацию ипотеки, в зависимости от ситуации.
Как реструктуризировать кредит
Банк рассматривает возможность реструктуризации на основании заявления клиента и предоставленных документов, после чего выносит решение и сообщает о нем. Если оно положительное, заемщику необходимо явиться в отделение для подписания документов.
Подача заявки и документов
Для подачи заявки необходимо заполнить заявление соответствующего образца с указанием обстоятельств, препятствующих погашению ипотеки, реквизитов кредитного договора, просьбы о пересмотре условий договора и перечнем прилагаемых документов, подтверждающих сложную жизненную ситуацию.
В режиме онлайн
Сбербанк предлагает возможность подать документы онлайн. Для этого необходимо перейти по ссылке, авторизоваться с помощью мобильного телефона, заполнить поля заявления, прикрепить документы. После чего заявка отправляется на рассмотрение, о результате заемщик будет уведомлен.
В отделении Сбербанка
Заявление можно подать и лично. Для этого необходимо обратиться в ближайшее отделение банка с пакетом документов. Список отделений на карте доступен на сайте Сбербанка по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/about/today/oib. Такой вариант предпочтительнее. Несмотря на то, что на визит в банк необходимо потратить время, сотрудники на месте помогут заполнить заявление, проверят документы.
Ожидание решения от банка
Заявка рассматривается в течение 10 дней, после чего банк уведомляет заемщика о решении с помощью СМС или письма на электронную почту. О результате можно узнать, обратившись в клиентскую поддержку по телефону.
Подписание договора с банком по реструктуризации кредита
После одобрения заявки подписываются документы, которые вносят изменения в условия кредитного договора. Помимо дополнительных соглашений, обязательно формируется новый график выплат.
Нюансы реструктуризации для физических лиц
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу имеет следующие нюансы:
- если кредит на просрочке, велика вероятность отказа;
- есть возможность льготной реструктуризации с государственной помощью;
- должны быть веские основания, подтвержденные документально;
- банк может отказать без объяснения причин.
Нюансы реструктуризации для юридических лиц
Пересмотр условий кредитных договоров для юридических лиц имеет свои нюансы:
- могут применяться индивидуальные схемы реструктуризации;
- проводится комплексный анализ бизнеса;
- часть долга может быть списана;
- рассматривается возможность погашения кредита акциями.
Юридическим лицам часто отказывают в реструктуризации, так как для ее проведения обращаются тогда, когда финансовое состояние предприятия не позволяет оформлять другие кредиты.
Плюсы и минусы реструктуризации
Выгоды для заемщика:
- возможность снижения платежа;
- отсутствие просрочки, штрафных санкций;
- кредитная история не портится;
- возможность выплаты ипотеки даже при снижении платежеспособности.
Для банка – это возможность уладить проблему без обращения в суд, отсутствие рисков, связанных с возникновением просрочки, повышение лояльность со стороны клиентов.
Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу имеет и недостаток – большинство вариантов подразумевают рост переплаты по кредиту. Еще один минус – банк не всегда идет навстречу, только при наличии подтвержденных объективных причин.
Что делать если банк отказал в реструктуризации
Если банк отказался реструктуризировать ипотечный кредит, следует рассмотреть другие варианты выхода из ситуации.
Рефинансирование ипотечного кредита
Рефинансирование позволяет погасить долг по ипотеке за счет оформления кредита в другом банке. Таких программ много, с помощью перекредитования можно не только снизить платеж, но и сэкономить на переплате за счет более низкой ставки.
Оформление потребительского кредита
При временных финансовых трудностях для погашения ипотеки можно оформить потребительский кредит. Его особенность – деньги можно потратить на любые цели. Расходы заемщика вырастут, так как необходимо будет дополнительно оплатить проценты по потребительскому займу. Но можно избежать просрочки, начисления штрафных санкций и сохранить хорошую кредитную историю.
Помощь государства
Можно воспользоваться программой государственной помощи, которая подразумевает реструктуризацию ипотеки некоторым категориям заемщиков. Реструктуризация ипотеки в Сбербанке с помощью государства проводится на льготных условиях, так как задолженность частично будет погашаться за счет бюджета страны.
Какие категории граждан могут рассчитывать на помощь государства
Реструктуризация с помощью государства, доступная гражданам РФ:
- опекунам 2 и более несовершеннолетних;
- инвалидам;
- лицам, на иждивении которых находятся инвалиды и студенты в возрасте до 24 лет.
Дополнительно на помощь от государства могут рассчитывать сотрудники государственных организаций и муниципальных органов власти.
Требования к ипотечной жилплощади
Для реструктуризации с помощью государства ипотечное жилье должно соответствовать требованиям:
- не элитное;
- единственное;
- площадь: для однокомнатных, не больше 45 кв. м, для двухкомнатных – 65 кв. м, для трехкомнатных – 85 кв. м.
Алгоритм действий заемщика рассчитывающего на государственную поддержку
Перед тем, как обратиться в банк с заявлением на получение государственной помощи по ипотеке в Сбербанке, заемщику необходимо проверить себя и свое жилье на предмет соответствия требованиям к потенциальным участникам. Далее следует подготовить документы и подать их в Сбербанк, который отправит пакет в АИЖК для проверки. Она может занимать много времени – месяц и больше, в некоторых случаях могут потребоваться дополнительные справки.
Деньги в долг
Если вышеуказанные варианты не подходят, выйти из ситуации можно, взяв деньги в долг у знакомых или родственников на погашение ипотеки, чтобы не допустить просрочки, штрафов и пени.
Отзывы заемщиков говорят о том, что реструктуризация позволяет решить проблемы с погашением ипотеки. Но обратиться нужно до того, как кредит вышел на просрочку, в противном случае, будет получен отказ. Полугода или года обычно достаточно, чтобы восстановить финансовое положение. Если оформить реструктуризацию, банком не будут применяться штрафные санкции.
Выводы
Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке – специальная программа, позволяющая избежать просрочки и изменить условия кредитования на соответствующие материальному положению. Программа предназначена для юридических и физических лиц. Отзывы по реструктуризации ипотеки свидетельствуют о гибкости, доступности и простоте ее оформления.
Здравствуйте, реструктуризации ипотеки с помощью государства разве активна?
Вот уже на протяжении 2 лет сбербанк отказывает в снижении % ставки по ипотеке. Брали в 14 году каникулы на 2 года да большое спасибо. За счет этого кредит увеличился на 10%. Хотя изначально просили снижение с 13,9% до 10,9% банк не пошел на это. Сейчас ставка по ипотеки гораздо ниже но сбербанку выгодно не менять условия. Это не честно. В договоре есть пункт где банк может снизить % ставку.
Мы тоже подавали на снижение ставки, у нас она составляет 15,5 годовых. Получили отказ! И при этом у нас ещё 3е детей. Везде отказы!
Добрый день. После продажи Сбербанка государству есть ли надежда на рефинансирование «старичкам», которым оформили ипотеку под конские 12-14% ?
В 2013 г. взяла ипотеку по программе Сбербанка 12-12-12, ЖК Марьино Град, сейчас уже 2020 год — строительный объект достраивает другой строитель, хозяин банкрот, ЖК- долгострой, я в реестре обманутых дольщиков, Сбербанк при своих интересах, а именно: получает деньги по графику, ставка по ипотеке не снижена, а почему бы не заморозить выплаты по ипотеке до сдачи квартиры и вернуть мне все деньги, которые я заплатила за долгострой(с 2015 по сегодня 29 апреля 2020г.) — это было бы справедливо, ведь сбербанк, на момент выдачи ипотеки был гарантом этой стройки и ее кредитовал, а значит продавал квартиры вместе с застройщиком, является получателем выгоды, а кто я в этой ситуации!?
Нам одобрена реструктуризация ипотеки по рождению ребенка и выходу созаёмшика в декретный отпуск.
Но Сбербанк эту одобренную им же реструктуризацию не может провести уже два месяца! Якобы не формируется новый график погашения. Банк объясняет это некоей внутренней технической проблемой. Вот таким образом уже 2 месяца банк не способен выполнить своё же обещание и разобраться со своими же техническими неполадками. А мы, родив ребенка себе и Родине, вынуждены теперь ежемесячно брать очередной мелкий кредит в других банках, внося платеж по сберовской ипотеке, отказывая ребенку в полноценном питании.
Спасибо тебе, Сбербанк!!
Ни разу в жизни мы не допускали ни одной просрочки. Обратились за реструктуризацией заранее! Но это никак не помогло. Реструктуризация одобрена, но Сбербанк не позволяет мирно решить проблему и мы верной дорогой идем в сторону первой в жизни просрочке и расставанию с приобретенной в ипотеку квартирой!
Спасибо тебе ещё раз, Сбербанк!!
Добрый день!
каковы шансы пересмотра сбербанком условий договора в части снижения процентной ставки по причине увольнения с основного места работы в связи с короновирусом?
Не могу получить ни снижения ставки по ипотеке, ни каникул. Отказ. Что делать?
Неужели трудно реструктуризировать ипотеку, ведь банку это выгодно. Люди идут на это не от хорошей жизни, а вынуждено,и даже так банк не идёт навстречу. Это характеризует банк с плохой стороны.
Доброе время суток! В апреле тоже повелась на ипотечные каникулы в Сбере. Несколько раз звонила, что б уточнить — одобрили ли. Говорили ждите инфо. В итоге, никто не позвонил не написал. Просто в личном кабинете увидела, что счёт заморожен и следующая дата платежа через 6 мес. 29 очередной платёж, договор так и не подписан. Я в шоке от переплаты и срок кредита не на пол года перенёсся а на ГОД. Ну и плюс ежемесячные платежи. Где искать правду.
Еле дозвонилась в банк и повторно оставила заявку на подписание договора. Алелуя позвонили назначили. На вопрос про увеличение срока и платежей ответили, скажут при подписании договора. Я не согласна с условиями, как быть?!
Здравствуйте Елена!
Можно попробовать адресовать вопрос дежурному бесплатному юристу сайта.
Возможно юрист сможет помочь.
Запросил на пол года оплату по ипотеке сделать льготной ,вместо 35 тысяч ,10 ,всего пол года ,пока жена с дикрета не выйдет на работу ,(также жена не получила и копейки 13-й зарплаты,видите ли пандемия)ибо на крайнем севере живем и на 4 человек в месяц остается 35000 после уплаты всех обязательных платежей.Двоей детей растущих ,постоянно что то покупать надо ,на человека меньше 10 тыс в месяц выходит,но отказали без объяснения причины ,даже не позвонили устно уточнить какие то детали
Подобные вопросы лучше решить с менеджером в телефонном режиме. Для этого нужно позвонить по номеру 8 800 770 9999 и описать менеджеру детально свою ситуацию.
При этом нужно помнить что банк, согласно кредитному договору, не обязан объяснять причину своих решений.
Нахожусь в декртете являюсь матерью одиночкой ,подала документы на каникулы по ипотеке пришел отказ от Сбербанка ,в др банках в такой же ситуации дают каникулы ,планирую выйти из декрета и сразу сделать рефенансирование ипотеки в др банке ,Сбербанк позор
Неплохой альтернативой реструктуризации может быть рефинансирование ипотеки в Сбербанке. Как минимум не лишним будет изучить возможные варианты прежде чем принимать подобное решение.