Сроки одобрения ипотеки в Сбербанке

Оформление ипотечного кредита — дело трудоемкое, но при грамотном подходе довольно успешное. Сроки одобрения ипотеки в Сбербанке напрямую зависят от достоверности предоставленной заемщиком информации. О том, какие этапы необходимо пройти для получения одобрения банка и как долго оформляется ипотека в Сбербанке, пойдет речь в статье.

Оглавление

Сколько времени занимает оформление ипотечного кредита в Сбербанке

После сбора комплекта документов и подачи заявки сроки в большей части случаев могут составлять:

  1. Рассмотрение кредитной заявки — от 3 до 5 рабочих дней.
  2. Действие банковского предложения (при положительном решении оформления ипотеки) — не более 90 дней.
  3. Рассмотрение документов по выбранному объекту недвижимости не превышает 5 рабочих дней.

В некоторых индивидуальных случаях, при необходимости принятия решения в пользу клиента, оформление ипотечного кредита займет немного больше времени.

Ипотека в Сбербанке

Требования к заемщикам

Гражданство: кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

  • по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
  • по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
  • по месту аккредитации компании — работодателя заемщика/созаемщика.

Возраст: от 21 года до 75 лет на момент возврата кредита по договору. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, требование к общему стажу не распространяется.

Семейное положение: супруг(а) титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста (за исключением случаев наличия действующего брачного договора и /или отсутствия у супруга(и) гражданства РФ).

Карты Сбербанка (зарплатные) и вклады: этим людям проще подать заявку и проще получить положительное решение. А также, предварительное одобрение в контексте того, что у зарплатных клиентов банка шансы получить ипотеку выше.

Время рассмотрения ипотечного кредита в Сбербанке по этапам

  1. Срок рассмотрения заявки на кредит составляет 3-5 рабочих дней.
  2. Срок действия положительного решения Банка – 90 календарных дней.
  3. Срок рассмотрения документов по выбранному объекту недвижимости занимает 3-5 рабочих дней.

Обращаем внимание, что в отдельных случаях, с целью принятия решения в пользу клиента, на обработку некоторых запросов может потребоваться дополнительное время и ресурсы Банка.

Подача заявки на ипотечный кредит. С чего начать

Для начала нужно выбрать подходящие условия ипотеки Сбербанка — программу, ставку, ежемесячный платеж и срок. Это можно сделать онлайн без посещения банка в личном кабинете ДомКлик.

В ипотечном калькуляторе укажите:

  1. Цель кредита — покупка квартиры в новостройке, на вторичном рынке, строительство дома и другие программы. Нужно выбрать то, что подходит вам.
  2. Стоимость недвижимости, которую вы хотите приобрести.
  3. Сумму, которые вы готовы внести в качестве первоначального взноса — от 15% стоимости недвижимости.
  4. Срок, на который вы планируете брать кредит.

На основе указанных данных калькулятор покажет вам ипотечную ставку, сумму кредита, необходимый доход и ежемесячный платеж. Желательно, чтобы платёж не превышал 50% от вашего ежемесячного дохода. Посчитайте разные варианты на калькуляторе, пока не подберете подходящий.

Обратите внимание на услуги, снижающие ставку.

Если что-то непонятно или появятся вопросы — есть чат с ипотечным консультантом, который работает круглосуточно.

подача заявки на ипотеку в Сбербанке

Условия подходят. Что теперь

Если предварительный расчет ипотеки на калькуляторе вас устраивает, нужно получить одобрение этих условий от банка. Для этого:

  1. Создайте личный кабинет — укажите личные данные, дату рождения, номер телефона и адрес электронной почты.
  2. В личном кабинете заполните анкету, следуя подсказкам программы.
  3. Сфотографируйте свои документы, загрузите их в личном кабинете и отправьте заявку на ипотеку в банк.
  4. Рассмотрение заявки проходит в течение 5 дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
  5. После одобрения ипотеки менеджер банка поможет собрать документы на квартиру. У вас будет 90 дней на поиск квартиры и оформление сделки. В банк нужно будет приехать только один раз – для подписания кредитного договора и получения ипотеки.

О том, что делать после одобрения ипотеки, мы рассказали в статье Поздравляем, вам одобрили ипотеку! Что дальше?

Можно подать заявку и в отделении банка. В контексте того, что при составлении заявки будет доступен ипотечный калькулятор и там будет видно процент.

Какие документы понадобятся для составления заявки

Так как тут имеется в виду документы именно на этапе заполнения заявки. Пункт «сбор необходимых документов» касаются объекта кредитования должны состовлять:

  • документы для одобрения ипотеки;
  • справки, которые подтверждают уровень дохода;
  • бумаги, подтверждающие занятость.

Особенности рассмотрения заявки на жилищный кредит

Как правило, для отказа у банка есть несколько основных причин: плохая кредитная история, наличие других кредитов, недостаточный доход или сведения, указанные заемщиком банку, оказались недостоверными.

Банк не объясняет причину отказа, но можно проанализировать конкретную ситуацию и предположить, почему так вышло.

1. Плохая кредитная история

При рассмотрении заявки на кредит, банки анализируют кредитную историюпотенциального заемщика и созаемщиков. Нарушение условий кредитного договора — просрочка платежа, уклонение от платежей или судебные разбирательства по кредитным договорам, приводят к испорченной кредитной истории.

Например, если у клиента было несколько просрочек сроком до 5 дней, то кредитная история уже не идеальная, но и не настолько плохая, чтобы получить отказ в ипотеке. Более длительные просрочки по кредитам — это уже испорченная кредитная история. Клиент зарекомендовал себя как неблагонадежный заемщик, и банк с большой вероятностью откажет в ипотеке.

Если же кредит не был выплачен вообще и проводились судебные взыскания — будет однозначный отказ.

Что делать

Если вы не по своей вине просрочили кредитный платеж, предъявите в бюро кредитных историй соответствующие документы: справку из больницы о нахождении там, с места работы о задержке зарплаты и т.д. И напишите заявление с просьбой скорректировать вашу кредитную историю.

Также рекомендуем проверить:

  • Просрочки по имеющимся кредитам или кредитным картам.
  • Задолженности по уплате штрафов или налогов.
  • Наличие исполнительных производств в отношении вас.
  • Сведения о банкротстве.
  • Открытые судебные разбирательства.

2. Недостаточный доход

Для получения ипотеки доход должен быть стабильным и достаточным для регулярных выплат по ипотеке. При этом у клиента должны оставаться деньги на питание, содержание неработающих членов семьи, оплату коммунальных услуг, налогов и другие обязательные расходы.

Например, у клиента зарплата 45 000 руб., а платеж по ипотеке за выбранную квартиру составит 36 000 руб. На необходимые расходы останется 9 000 руб – это меньше прожиточного минимума на человека, поэтому банк откажет в ипотеке.
недостаточный доход на ипотечный кредит

Что делать

Чтобы увеличить шансы на одобрение большей суммы, вы можете привлечь созаёмщиков. Их доходы также учитываются банком при определении суммы кредита.

Рассчитать платеж по ипотеке можно на калькуляторе ДомКлик.

Попробуйте изменить параметры кредита — поискать жилье подешевле, уменьшить запрашиваемую сумму или увеличить размер первоначального взноса. Также можно увеличить срок ипотеки — чем больше срок, тем меньше будет размер ежемесячного платежа.

3. Наличие других кредитов

Банк может отказать в ипотеке, если у клиента есть другие кредиты. Принимая решение о выдаче кредита, банк анализирует, насколько комфортно будет клиенту осуществлять выплаты. Если финансовая нагрузка заемщика будет слишком велика, есть риск, что он не сможет исправно выплачивать все свои кредиты вместе с ипотекой.

Например, в данный момент клиент уже имеет несколько кредитов в других банках, а также является владельцем двух кредитных карт. Ежемесячно он выплачивает по кредитам 30 тыс. руб. при зарплате в 70 000 руб. Платеж по ипотеке составит ещё 30 000 руб. ежемесячно. Таким образом, выплаты по кредитам составят более 70% дохода, а на постоянные расходы у клиента останется 10 000 руб. в месяц – этого недостаточно, чтобы обеспечивать себя и семью.

Что делать

Для увеличения вероятности одобрения мы можем порекомендовать погасить действующие кредиты и закрыть кредитные карты, если они у вас есть, или снизить лимит по ним. Учитывайте, что информация о погашении кредитов в бюро кредитных историй обновляется примерно 30 дней.

4. Недостоверные сведения

Сотрудники банка проверяют все полученные от клиента данные. Попытка обмануть банк обернется отказом в ипотеке.

Например, если клиент не указал некоторые действующие кредиты, банк может расценить это как намерение обмануть банк и поставит отказ по заявке.

Что делать

Указывайте только правдивую информацию о себе. Заранее предупредите руководителя, отдел кадров, бухгалтерию и родственников о возможном звонке из банка.

Также рекомендуем проверить действительность паспорта и других предоставленных вами документов на момент подачи заявки.

Коротко

Узнать свою кредитную историю можно в бюро кредитных историй или в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Желательно, чтобы платеж по ипотеке составлял не более 50% вашего ежемесячного дохода. Рассчитать платеж по ипотеке можно на калькуляторе ДомКлик.

Если финансовая нагрузка заемщика слишком велика, есть риск, что он не сможет исправно выплачивать все свои кредиты вместе с ипотекой. Поэтому имеет смысл закрыть имеющиеся кредиты перед подачей заявки на ипотеку.

Указывайте только правдивую информацию о себе. Попытка обмануть банк обернется отказом в ипотеке.

Кредитная политика банка время от времени меняется. А значит банк может изменить своё решение. Вы можете повторно обратиться с заявкой на получение кредита через два месяца после отказа.

И помните, что Уолту Диснею для основания Диснейленда пришлось выслушать 303 отказа от различных банков, прежде чем он добился желаемого.

Сколько дней Сбербанк рассматривает заявку на ипотечный кредит

Источники: до 5 рабочих дней. По словам специалистов Сбера, часто заявка рассматривается в тот же день, что и подали.

Что делать после рассмотрения заявки

Источники: клиент получит смс уведомление на телефон, о том, что заявка рассмотрена и принято решение — положительное или отрицательное.

Одобрение жилищного кредита

Источники: указать, что положительное принятие решения о заявке, это и есть одобрение. Для более глубокого понимания читателем информации и вписания ключей, очень кратко обозначить время.

Как узнать одобрен ли ипотечный кредит Сбербанком

Источники: клиенту приходит сообщение на телефон (по окончанию рассмотрения заявки). Проверить одобрение можно в личном кабинете на Домклике.

Cколько действует одобрение ипотеки в Cбербанке

Источники: действует 3 месяца (90 календарных дней).

Что нужно делать после одобрения ипотечного кредита в Сбербанке

Для партнеров и клиентов из городов: Воронеж, Москва, Нижний Новгород, Ростов-на-Дону и Самара, а также Московской области (Королев, Мытищи, Щёлково и Сергиев Посад) доступен обновленный процесс работы с ипотечной сделкой после ее одобрения.

Если раньше партнеры и клиенты после одобрения ипотеки могли только отслеживать статус сделки и согласовывать объект с банком, то теперь можно полноценно и самостоятельно готовиться к сделке онлайн в новом формате.

Одобрение жилищного кредита

Что изменилось

  • любой участник может приглашать других участников в сделку: продавцов, покупателей, представителей для совместной работы и обсуждения в групповом чате;
  • для одобрения объекта в банке теперь не нужно собирать весь пакет документов целиком и ждать проверки. Вы можете загружать документы по одному, какие есть в наличии. После загрузки будет виден статус проверки документа. После того как весь пакет документов будет отправлен, банк начнет процесс одобрения в ускоренном режиме;
  • участники могут самостоятельно выбрать удобные условия проведения сделки, способы расчетов и регистрации, а также место и время сделки. Система подскажет доступное время для записи и назначит менеджера в банке автоматически;
  • сформированный договор купли-продажи и кредитный договор будут доступны для предварительного ознакомления сразу после записи на сделку;
  • сейчас сервис работает в тестовом режиме и скоро будет доступен по всей России;
  • экономьте ваше время — используйте ДомКлик от Сбербанка!

Как воспользоваться конструктором сделки, если вам одобрили ипотеку в Сбербанке

  1. Вам поступило смс-сообщение с уведомлением об одобрении ипотеки. Откройте ДомКлик и перейдите в личный кабинет.
  2. После входа в личный кабинет ДомКлик вы увидите поздравительное сообщение с уведомлением об одобрении ипотеки и следующими необходимыми шагами.
  3. Ознакомьтесь с информацией и нажмите кнопку «Продолжить».
  4. На экране отобразится ваша сделка.
  5. В верхней части страницы можно отследить текущий прогресс по сделке и все её этапы: «Кредит одобрен», «Оформление сделки», «Подписание документов» и «Регистрация сделки». Чтобы ознакомиться с текущим состоянием сделки подробнее нажмите на стрелку в правой части экрана.
  6. Если у вас возникают вопросы, вы можете позвонить или написать менеджеру в чате.На основном экране отображается вся история изменений сделки.Для проведения сделки вам нужно заполнить требуемые разделы, а после записаться на сделку.
  7. Вы можете самостоятельно работать со сделкой и заполнять данные или пригласить участников сделки (продавцов, риелторов и прочих) для совместного заполнения. Если вы хотите это сделать, нажмите кнопку «Пригласить участника».
  8. Во вкладке «Недвижимость» укажите информацию о недвижимости, которую вы хотите приобрести.Вы можете выбрать подходящую вам недвижимость на сайте ДомКлик.Если вы нашли недвижимость не на сайте ДомКлик, нажмите на кнопку «Начать одобрение квартиры» и следуйте инструкции ниже.
  9. Заполните адрес объекта недвижимости, по которому будет происходить сделка. Банк сделает запрос в Росреестр для получения информации о собственниках приобретаемого объекта.
  10. Пройдите короткий опрос для формирования списка документов, необходимых для совершения сделки. Для этого нажмите кнопку «Сформировать».Так выглядит опрос для покупателя. А так — для продавца.
  11. После ответа на вопросы появится список документов, которые необходимо предоставить банку для проверки. Загрузить документы можно с помощью кнопки «Загрузить» возле названия документа.Также вы можете загрузить все документы одним файлом в разделе ниже.
  12. После загрузки документы будут автоматически отправлены на проверку. Проверка занимает от 5 до 30 минут.
  13. После проверки файла вы увидите:если документ согласованесли документ не согласованПосле того как все файлы будут предоставлены, автоматически будет запущен процесс согласования недвижимости с банком. В разделе «Недвижимость» вы увидите сообщение: «Идет согласование недвижимости».После того как недвижимость будет согласована, вы получите уведомление с решением.
  14. В раздел «Кто покупает» необходимо внести информация о покупателях.
  15. В поле «Покупатель» уже заполнены данные основного заемщика, на которого оформляется ипотека. Если недвижимость оформляется на несколько человек, добавить второго и последующих собственников можно по кнопке «Добавить покупателя». Заполните информацию о них и сохраните анкету.
  16. Во вкладке «Кто продает» будет отображена информация о продавцах недвижимости.
  17. Если продавцов несколько, нажмите на кнопку «Добавить собственника». Раздел «Кто продаёт» заполняется аналогично разделу «Кто покупает».
  18. Заполните анкету продавца и нажмите на кнопку «Сохранить и продолжить».
  19. После этого продавец будет добавлен в сделку, ему будет направлено смс-сообщение. Продавец будет видеть только свои данные, данные покупателя для него будут недоступны.
  20. Во вкладке «Регистрация сделки и расчет» будет отображены условия проведения сделки и способ расчета.
  21. Откройте раздел, заполните необходимую информацию.
  22. В разделе «Условия проведения сделки» укажите финальную стоимость недвижимости, сумму аванса и зарегистрированных лиц.
  23. Выберете удобный для покупателя и продавца способ регистрации сделки. Для экономии вашего времени, сил и денег мы рекомендуем воспользоваться сервисом электронной регистрации.
  24. После выбора способа регистрации вы увидите информацию о нём.
  25. Выберете удобный для покупателя и продавца способ расчета. Мы рекомендуем воспользоваться сервисом безопасных расчетов.
  26. Если для расчета вы выбрали сервис безопасных расчетов, укажите реквизиты продавца.
  27. Для записи на сделку зайдите во вкладку «Запись на сделку».
  28. Выберите удобное отделение банка, дату и время проведения сделки и нажмите «Записаться».
  29. После записи на сделку основной экран сделки будет обновлен и участники сделки увидят:- список документов, которые необходимо принести на сделку- менеджера банка, который будет проводить сделку- документы, которые будут подписаны на сделке.
  30. После проведения сделки в кабинете сделки будет отображаться статус выданного кредита, статус регистрации сделки в Росреестре, а также информация о взаиморасчетах.
УжасноТрешНеплохоХорошоОтлично! средняя оценка:5,00

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.